揭秘：外贸电商“地下钱庄”灰色产业链

        而外贸电商卖家一般以私人物品的名义邮递货物，无法按照一般贸易申报出口，但企业结汇时却需要提供出口核销单等凭证，因此外贸卖家很难进行正规结汇。

        其中，个人境内身份证结汇是目前外贸卖家最主要的结汇方式，但仅适用于交易额较小的外贸卖家。因为按照国家外汇管理政策，个人年度结汇总额仅为5万美元。

        所谓结汇，是指外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇指定银行按一定汇率付给等值的本币的行为，包括企业结汇和个人结汇。

        因此，很多外贸卖家宁愿规模小一点，也不愿以公司的方式去运作。“这些都是灰色的，不敢放到阳光底下的。说实在的，不敢做大是因为心里不踏实啊，害怕哪一天就被查了，或者不让做了。”苏州婚纱卖家周女士表示。

        另一方面，通过“地下钱庄”结汇限制了卖家的进一步成长。亿邦动力网了解到，目前，外贸电商卖家正处找订单在从个人运作向公司化运作的重要阶段，而“地下钱庄”结汇的方式将导致企业无法正常“做账”，不仅会造成管理的混乱、员工心态的波动，还存在被工商查处的风险。而这种财务的混乱和不透明，更会导致企业无法正常融资，难以进一步成长。

        亿邦动力网了解到，虽然“地下钱庄”在换汇上拥有诸多优势，但对于外贸卖家而言，也蕴藏着诸多风险。首先由于交易流程上是卖家首先将钱打给“地下钱庄”，所以存在钱庄捐款潜逃的可能。

        钱庄换汇已有成熟产业链

        亿邦动力网调查后发现，现今，“地下钱庄”针对外贸卖家的结汇业务已发展出一条非常成熟的产业链。

        在与“地下钱庄”的交易中，外贸电商卖家首先要将需要结汇找订单的钱转入钱庄的海外账号中。钱庄收到钱后，会通过自己的国内账户，将以一定汇率折换出的人民币转账到卖家的国内账户中。

        钱庄获取大量外币后，再利用汇率差倒买倒卖、帮助洗钱等方式获利；并通过虚假外贸交易、人工运输现金出入境等方式平衡手中的人民币及外币储备。

        据了解，“地下钱庄”在我国已经存在了几十年的历史。2005年，央行宣布重大汇率改革，放弃与美元挂钩，引入参考一篮子货币政策，至此之后，人民币开始持续升值，“地下钱庄”倒卖人民币的赢利空间越来越大。2008年以后，我国外贸电商行业迎来了迅速发展期，卖家换汇需求大增，逐渐成为“地下钱庄”找订单的重要客户。

        渠道暗藏风险只是阶段性产物

        更重要的是，通过“地下钱庄”结汇是一种违法的行为，国家也一直在严厉打击此类活动。一旦案发，不仅涉案金额将会被全部没收，卖家也将承担相应的法律责任。

        据了解，2013年6月，广州市公安局刚刚查货了一家大型“地下钱庄”，涉案金额近20亿元人民币的，钱庄的两名印度籍经营者被公安机关抓捕归案，以非法经营罪提起公诉。

        业内人士分析，“地下钱庄”之所以成为外贸电商的重要结汇渠道根源仍在于目前外贸电商无法实现正常的报关出口，但只是行业发展的一个阶段性过程。随着行业法制法规的健全以及配套服务的完善，这一现象将会逐渐消失。

找订单

        据了解，目前国家正在针对外贸电商的结汇进行多方面的试点，部分地区已经可以通过“散走集报”（包裹先分批出境，月底再集中报关）的方式，实现正常的报关。

        7月29日消息，亿邦动力网了解到，由于跨境外贸结汇问题始终难以解决，“地下钱庄”受到敦煌网、速卖通、ebay等外贸电商平台上中大型卖家的青睐，成为结汇的重要渠道。

        “09年开始，我们店所有涉及到美元的结汇就都通过钱庄走了，因为够快。同行里有些规模的也基本都这样做。”深圳手机卖家李先生对亿邦动力网表示。目前李先生在速卖通和敦煌网上均开有店铺，月销售额在20万美元左右。

        据了解，在外贸电商交易过程中，国外买家一般使用美元付找订单款，而卖家则需要将这些美元兑换成人民币才能在国内使用，这中间即牵扯到结汇。

        “地下钱庄”则是指一种游离于金融监管体系之外的非法金融组织，它们利用或部分利用金融机构的资金结算网络，从事非法买卖外汇、跨国（境）资金转移或资金存储借贷等非法金融业务。

        地下钱庄成重要结汇渠道

        亿邦动力网了解到，目前外贸电商卖家主要采取四种结汇方式：通过境内个人账户直接收取外汇美金、使用身份证结汇，使用香港汇丰银行的公司户提款卡在境内取现，找订单在境外设立离岸公司、以给境内工厂支付货款等理由结汇，以及走“地下钱庄”渠道。

        注：一般情况下，钱庄汇率＞中间价＞现汇买入价＞现钞买入价

        据了解，目前外贸电商卖家普遍采取借用亲戚朋友身份证的方式来突破额度限制，但实际操作上十分麻烦。以月交易额10万美金计算，卖家每年需要使用24个不同的身份证才能完成所有资金的结汇。

        在这种情况下，“地下钱庄”渠道因无手续费、高汇率、结汇速度快等优势成为了外贸卖家结汇的一个重要选择，并尤为中大型卖家所青睐。

        “因为是同时支付的，所以整个流程一般只需要几分钟。按照市场行情不同，钱庄给的汇率一找订单般会比银行汇率高3到4%，这样同样结10万美元，就会比从银行多拿3000到4000美元。”李先生表示。

        此外，亿邦动力网调查了超过10位外贸电商卖家，发现月销售额在10万到200万美金之间的卖家最喜欢通过“地下钱庄”结汇，大部分通过这一渠道结汇的资金比例都超过50%。

        据亿邦动力网了解，月交易额10万美元在外贸电商平台的热门品类仅属于中等水平。而10万到200万美元的卖家则是目前外贸电商平台上的中坚卖家。

        据了解，目前这种“地下钱庄”主要存在于广东、福建、浙江等沿海省份，深圳、东莞等地尤为集中。“罗湖有很多士多店(英语:杂货铺)其实都是钱庄，上了规模的卖家都在那边换。”李先找订单生表示。

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